Desde ADICAE Murcia alertamos de la consolidación de un modelo bancario claramente perjudicial para los consumidores, caracterizado por el aumento de las comisiones y un sistema de reclamaciones que no garantiza una protección efectiva de sus derechos.
Según el análisis de la asociación, los principales bancos en España continúan incrementando sus ingresos por comisiones, alcanzando en 2025 cifras cercanas a los 27.000 millones de euros, con un crecimiento aproximado del 5% respecto al año anterior. Estas comisiones representan ya entre el 30% y el 35% de los ingresos recurrentes del sector, consolidándose como una de las principales vías de rentabilidad bancaria.
En clave regional, aunque no existen datos oficiales desglosados por comunidad autónoma, una estimación proporcional permite dimensionar el impacto en la Región de Murcia. Así, los consumidores murcianos podrían estar soportando entre 850 y 900 millones de euros anuales en comisiones bancarias, en línea con el peso poblacional de la Región.
Este incremento se produce en un contexto de digitalización y reducción de costes estructurales, lo que evidencia que no responde a una mejora del servicio prestado, sino a una estrategia de las entidades para trasladar costes al consumidor. En la práctica, los usuarios soportan un encarecimiento progresivo de servicios básicos como el mantenimiento de cuentas, transferencias o tarjetas.
A esta situación se suma la ausencia de una regulación efectiva de las comisiones bancarias, lo que permite a las entidades aplicar cargos en muchos casos injustificados o desproporcionados. Tal y como recuerda ADICAE, una comisión solo puede cobrarse si responde a un servicio efectivamente prestado, algo que no siempre se cumple en la práctica.
Pero el problema se agrava especialmente cuando el consumidor intenta reclamar. El actual sistema obliga a acudir en primer lugar al Servicio de Atención al Cliente de la entidad y, posteriormente, al Banco de España, cuya resolución no es vinculante para las entidades financieras. Esto provoca que, en muchos casos, incluso cuando el consumidor tiene razón, la entidad no esté obligada a devolver las cantidades cobradas indebidamente.
Los datos de la última Memoria de Reclamaciones del Banco de España evidencian la magnitud del problema. En 2024 se registraron 56.099 reclamaciones, pero solo alrededor del 20% fueron admitidas a trámite, quedando sin analizar en el fondo cerca del 80% de los casos. De ellas, únicamente unas 6.295 obtuvieron un pronunciamiento favorable al consumidor, lo que supone apenas un 11% del total presentado.
En términos regionales, y siguiendo esta misma proporción, se estima que en torno a 1.800 reclamaciones corresponderían a consumidores de la Región de Murcia, lo que evidencia que los problemas detectados a nivel nacional tienen un reflejo directo en el ámbito autonómico.
En términos reales, esto implica que solo entre un 10% y un 20% de las reclamaciones terminan con una solución efectiva, consolidando un sistema ineficaz, complejo y claramente desequilibrado.
Desde ADICAE Murcia consideramos imprescindible abordar una reforma profunda que limite las comisiones abusivas, garantice el acceso a servicios bancarios básicos y establezca un sistema de reclamaciones verdaderamente eficaz. En este sentido, resulta urgente la creación de una Autoridad Administrativa Independiente de Defensa del Cliente Financiero, cuyas resoluciones sean vinculantes y permitan restablecer el equilibrio entre consumidores y entidades financieras.
En definitiva, el actual modelo permite a la banca incrementar beneficios a costa de los consumidores, mientras estos encuentran enormes dificultades para defender sus derechos, lo que exige una respuesta firme e inmediata por parte de los poderes públicos.
