ADICAE Murcia denuncia que la inflación reduce la capacidad de ahorro de las familias mientras los bancos apenas remuneran el dinero depositado en sus cuentas. Con una inflación interanual del 4,9 % en septiembre y una remuneración media del 0,16 % para los depósitos a la vista en agosto, la asociación exige una protección efectiva del ahorro y condiciones financieras más justas para los consumidores.
Con motivo del Día Mundial del Ahorro, que se celebra este sábado 31 de octubre, ADICAE Murcia advierte de que ahorrar se está convirtiendo en un lujo para muchas familias. En un contexto de inflación elevada, vivienda cada vez más cara y mayores dificultades para acceder a financiación, el Día Mundial del Ahorro invita a plantear una pregunta fundamental: ¿cómo pueden ahorrar las familias si cada vez necesitan más dinero para cubrir sus gastos habituales?
Desde ADICAE Murcia advertimos de que el problema no es únicamente la dificultad para guardar una parte de los ingresos, sino también la pérdida de valor del dinero ahorrado y la falta de una respuesta adecuada del sistema financiero.
La inflación golpea el ahorro de las familias murcianas
Los datos oficiales de septiembre reflejan una situación preocupante. Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), la inflación interanual alcanzó el 4,9 % en España y el 5 % en la Región de Murcia.
El encarecimiento es especialmente significativo en gastos cotidianos. En Murcia, el transporte registra una subida interanual del 12,1 %, mientras que los gastos relacionados con vivienda, agua, electricidad, gas y otros combustibles aumentan un 5,7 %.
Estas cifras tienen consecuencias directas: las familias destinan una mayor parte de sus ingresos a necesidades esenciales, reduciendo su capacidad para ahorrar y afrontar imprevistos.
Más allá de las variaciones mensuales de la inflación, ADICAE Murcia advierte de que el encarecimiento acumulado de los bienes y servicios esenciales continúa condicionando la economía familiar. Una eventual moderación de la inflación no significa que los precios vuelvan a sus niveles anteriores ni que los hogares recuperen automáticamente su capacidad de ahorro.
Pero la inflación también castiga a quienes han conseguido reunir unos ahorros. Cuando los precios suben mucho más que los intereses que paga el banco, el dinero depositado pierde poder adquisitivo, aunque la cantidad que aparece en la cuenta permanezca intacta.
Para ADICAE Murcia resulta inaceptable que se siga trasladando a los consumidores la responsabilidad individual de ahorrar sin afrontar las condiciones económicas que dificultan hacerlo. La protección del ahorro exige combatir la inflación, garantizar unas condiciones de vida asequibles y evitar que el esfuerzo económico de las familias pierda valor.
La banca endurece el crédito, pero sigue pagando poco por el ahorro
A esta situación se añade una nueva dificultad. La encuesta del Banco Central Europeo, publicada el 27 de octubre, confirma que las entidades han endurecido los criterios para conceder créditos al consumo durante el tercer trimestre de 2026, también en España. En la eurozona, el porcentaje neto de bancos que declaran este endurecimiento alcanza el 14 %.
Esto supone una presión adicional para los hogares que necesitan financiación para afrontar gastos extraordinarios. ADICAE Murcia reclama condiciones transparentes, costes proporcionados y una concesión responsable del crédito que no convierta una dificultad económica puntual en una deuda difícil de asumir.
La escasa remuneración del ahorro contrasta, además, con el encarecimiento de la vida. Según los datos del Banco de España correspondientes a agosto de 2026, las entidades pagaban un tipo de interés medio anual del 0,16 % por los depósitos a la vista y del 2,02 % por las nuevas operaciones de depósitos a plazo de los hogares. Unas rentabilidades que se sitúan muy por debajo del 4,9 % de inflación interanual registrada en España en septiembre. Para ADICAE Murcia, esta diferencia refleja cómo los pequeños ahorradores continúan perdiendo poder adquisitivo mientras la banca ofrece una compensación insuficiente por su dinero.
Además, la asociación considera preocupante que siga pendiente la reforma española del crédito al consumo destinada a reforzar la protección frente a los intereses excesivos, los préstamos rápidos y las prácticas abusivas. La adaptación de la normativa europea acumula retraso cuando los consumidores necesitan mayores garantías.
Hipotecas más caras y ahorros insuficientemente remunerados
Las decisiones del Banco Central Europeo sobre los tipos de interés también repercuten en la economía familiar. El euríbor a doce meses alcanzó en septiembre el 3,247 %, frente al 2,954 % de agosto, una evolución que puede encarecer las cuotas de las hipotecas variables cuando corresponda su revisión.
Las decisiones de política monetaria del BCE tienen consecuencias directas para las familias, tanto por la evolución de las cuotas hipotecarias como por la remuneración de sus ahorros. ADICAE Murcia cuestiona que los incrementos de los tipos de interés se trasladen con rapidez al coste de la financiación, mientras los depósitos y cuentas continúan ofreciendo una remuneración insuficiente.
Por ello, exige que las entidades apliquen la evolución de los tipos de manera equilibrada y transparente, sin que los consumidores soporten mayores costes financieros mientras sus ahorros siguen perdiendo poder adquisitivo.
ADICAE exige proteger el ahorro, no limitarse a recomendar que se ahorre
Con motivo del Día Mundial del Ahorro, ADICAE Murcia reivindica que proteger los ahorros de las familias debe convertirse en una prioridad económica y financiera. No basta con recomendar a los ciudadanos que ahorren mientras la inflación reduce su capacidad económica y las entidades bancarias ofrecen una remuneración insuficiente por su dinero.
La asociación exige medidas eficaces frente al encarecimiento de los bienes y servicios esenciales, una remuneración justa del ahorro y una competencia bancaria real que permita a los consumidores obtener mejores condiciones sin verse obligados a contratar productos vinculados o asumir riesgos innecesarios.
ADICAE reclama también una supervisión más firme del Banco de España y la CNMV frente a las prácticas abusivas, las comisiones injustificadas y la comercialización de productos financieros complejos o engañosos. La experiencia de los grandes fraudes al ahorro demuestra que la transparencia y la información, por sí solas, no son suficientes: es imprescindible prevenir los abusos y garantizar una protección efectiva de los pequeños ahorradores.
Asimismo, defiende una educación financiera crítica e independiente de los intereses comerciales de la banca, que permita conocer los derechos, identificar riesgos y reclamar frente a posibles abusos.
Ahorrar no puede convertirse en un privilegio ni proteger el dinero exigir asumir riesgos que las familias no pueden permitirse. En este Día Mundial del Ahorro, ADICAE Murcia recuerda que defender el ahorro significa proteger el poder adquisitivo, combatir los abusos bancarios y garantizar un sistema financiero al servicio de los consumidores.
