La Memoria de Reclamaciones 2025 del Banco de España vuelve a dejar una conclusión importante para los consumidores: reclamar puede servir para recuperar nuestro dinero y hacer valer nuestros derechos. Pero las cifras muestran también la otra cara del sistema: el camino para conseguir una respuesta sigue siendo demasiado complejo para muchas personas consumidoras.
Durante 2025, el Banco de España recibió 30.970 reclamaciones relacionadas con entidades financieras, de las que únicamente 10.856 fueron admitidas a trámite, aproximadamente algo más de una de cada tres.
Los datos demuestran, por tanto, que reclamar merece la pena, pero también obligan a preguntarnos si los actuales mecanismos de resolución de conflictos son suficientemente sencillos, accesibles y eficaces para cualquier consumidor.
La Región de Murcia también reclama: 869 reclamaciones en 2025
La Memoria permite además acercar esta realidad a la Región de Murcia. Durante 2025 se presentaron 869 reclamaciones ante el Banco de España, lo que representa aproximadamente el 2,8 % de todas las registradas en España.
No se trata simplemente de una estadística. Detrás de cada reclamación puede existir un problema con una tarjeta, una transferencia, una cuenta bancaria, una comisión, un préstamo o cualquier otra operación financiera.
Para ADICAE Murcia, este dato pone de manifiesto que los conflictos entre consumidores y entidades financieras también tienen una dimensión claramente regional y que es necesario garantizar que los murcianos dispongan de información y mecanismos adecuados para defender sus derechos.
Reclamar no debería convertirse en una carrera de obstáculos
Que una reclamación no sea admitida no significa necesariamente que el consumidor no tenga razón en el conflicto que mantiene con su entidad.
Entre las causas de inadmisión previstas se encuentran, por ejemplo, no haber reclamado previamente ante el servicio de atención al cliente de la entidad, presentar una cuestión sobre la que el Banco de España no tiene competencia o no cumplir determinados requisitos del procedimiento.
De hecho, más de 4.000 expedientes de 2025 fueron inadmitidos por no haberse realizado correctamente esa reclamación previa o por no haber esperado el plazo establecido para que la entidad respondiera.
Es precisamente aquí donde aparece uno de los problemas que desde ADICAE consideramos necesario abordar: el ejercicio de un derecho no debería depender de que el consumidor conozca perfectamente qué organismo es competente, qué trámite debe realizar primero o qué documentación tiene que presentar.
Un sistema de reclamaciones eficaz debe proteger los derechos, pero también hacer posible que estos puedan ejercerse de manera sencilla.
6,8 millones de euros recuperados: reclamar sí tiene consecuencias
Pese a estas dificultades, la Memoria aporta un dato especialmente significativo: durante 2025 las entidades financieras devolvieron a sus clientes unos 6,8 millones de euros como consecuencia de las reclamaciones admitidas, la cifra más elevada registrada en los últimos años.
El importe recuperado aumentó aproximadamente un 34 % respecto a 2024. Además, entre las reclamaciones admitidas, un 33 % terminó mediante una rectificación de la entidad antes de que el Banco de España emitiera su informe, mientras que alrededor de un 20 % concluyó con un informe favorable al reclamante.
Para el consumidor el mensaje es claro: no debemos dar automáticamente por perdido nuestro dinero ante un cobro que consideremos indebido o una actuación de nuestra entidad con la que no estemos de acuerdo.
Informarse, conservar la documentación y reclamar puede marcar la diferencia.
Menos reclamaciones que en 2024 no significa necesariamente menos problemas
El número total de reclamaciones ha descendido considerablemente: de 56.099 en 2024 a 30.970 en 2025.
Sin embargo, este descenso debe interpretarse con prudencia. El extraordinario volumen registrado durante 2024 estuvo muy condicionado por las reclamaciones relacionadas con los gastos de formalización de los préstamos hipotecarios, muchas de las cuales afectaban a cuestiones sobre las que el Banco de España no podía pronunciarse.
Por ello, menos reclamaciones registradas no equivale automáticamente a menos conflictos entre consumidores y entidades financieras. Hay además un dato que refuerza esta idea: con muchas menos reclamaciones que en 2024, la cantidad recuperada por los consumidores pasó de unos 5,1 millones de euros a 6,8 millones en 2025.
Fraudes en tarjetas y transferencias: una preocupación cada vez mayor
La Memoria muestra también un cambio especialmente relevante en los problemas que llegan al Banco de España.
Las tarjetas fueron el producto con mayor número de reclamaciones en 2025, con 9.680 casos, seguidas de las cuentas, transferencias y adeudos.
Además, las operaciones de pago realizadas en situaciones de engaño o estafa representaron alrededor del 30 % de las reclamaciones recibidas y aumentaron cerca de un 18 % respecto al año anterior. Dentro de estas operaciones, aproximadamente dos de cada tres se realizaron mediante tarjeta y el resto mediante transferencia.
Este crecimiento es especialmente preocupante en un entorno financiero cada vez más digital, en el que los consumidores se enfrentan a suplantaciones de identidad, falsos empleados bancarios, mensajes fraudulentos, llamadas o técnicas de ingeniería social dirigidas a conseguir claves o autorizaciones.
Los primeros datos de 2026 refuerzan esta preocupación: durante el primer cuatrimestre las reclamaciones recibidas aumentaron más de un 50 % respecto al mismo periodo del año anterior, principalmente por operaciones de pago vinculadas a fraudes y estafas.
Desde ADICAE Murcia insistimos en que la respuesta no puede consistir únicamente en pedir al consumidor que sea más precavido. La prevención y la educación financiera son necesarias, pero las entidades deben disponer también de sistemas de seguridad eficaces y deben existir mecanismos claros para determinar responsabilidades cuando el fraude ya se ha producido.
Una Autoridad de Defensa del Cliente Financiero que sigue pendiente
Las dificultades que refleja la Memoria vuelven a poner de manifiesto la necesidad de avanzar hacia un sistema de reclamaciones financieras más sencillo.
ADICAE lleva años reivindicando la creación de una Autoridad Administrativa Independiente de Defensa del Cliente Financiero, concebida para reforzar la protección ante conflictos con bancos, aseguradoras y otras entidades financieras.
El Gobierno anunció el pasado 24 de julio de 2026 su compromiso de impulsar durante septiembre la reanudación de su tramitación en la Comisión de Economía del Congreso.
Según el planteamiento anunciado, la futura Autoridad permitiría resolver gratuitamente reclamaciones y conflictos financieros en un plazo máximo de 90 días, evitando además la actual dispersión entre distintos organismos.
A fecha de publicación de este artículo, su creación continúa por tanto pendiente de la correspondiente tramitación parlamentaria.
Desde ADICAE Murcia consideramos que esta reforma no debería acumular nuevos retrasos. Los consumidores necesitan una verdadera puerta de entrada sencilla y eficaz para reclamar cuando una entidad financiera vulnera sus derechos.
Reclamar no es solo recuperar dinero
Los 6,8 millones de euros recuperados en 2025 demuestran que las reclamaciones tienen consecuencias económicas concretas.
Pero reclamar tiene una importancia que va mucho más allá de recuperar una cantidad individual. Cada reclamación permite detectar problemas repetidos, dejar constancia de prácticas perjudiciales, exigir responsabilidades y contribuir a evitar que otros consumidores sufran situaciones similares.
Si ante una comisión injustificada, un cobro indebido o una determinada práctica nadie reclama, el problema puede permanecer oculto y seguir afectando a otros clientes. Por eso, una ciudadanía informada y activa también contribuye a conseguir un mercado financiero más justo.
Infórmate con Adicae Murcia antes de renunciar a tus derechos
Ante un problema con una cuenta, tarjeta, transferencia, comisión, préstamo, hipoteca u otro servicio financiero, nuestro mensaje es sencillo: no des por perdido tu dinero ni renuncies a tus derechos sin informarte primero sobre las posibilidades de reclamación.
La propia Memoria del Banco de España muestra las dificultades del sistema actual, pero demuestra también que reclamar puede conseguir resultados.
Desde ADICAE Murcia defendemos que el consumidor debe disponer de información, asesoramiento y mecanismos realmente eficaces para hacer valer sus derechos.
Conocer nuestros derechos es el primer paso. Poder reclamarlos sin enfrentarnos a una carrera de obstáculos debe ser también un derecho.
